Bài viết nội dung
Ứng dụng vay tiền trực tuyến nhanh chóng giúp giải quyết những khó khăn tài chính ngắn hạn. Họ cung cấp các khoản vay tiền mặt nhỏ dựa trên thu nhập và không yêu cầu kiểm tra tín dụng. Họ cũng cung cấp các công cụ quản lý tiền bạc và giúp người dùng xây dựng mối quan hệ tích cực với nợ.
Earnin cung findo vay cấp quyền truy cập trước dựa trên tiền lương kiếm được và hoạt động theo mô hình đăng ký hàng tháng thay vì tính lãi suất. Dịch vụ khách hàng của họ rất tuyệt vời và họ có xếp hạng trung bình trên 4.5.
Klover
Klover cung cấp một giải pháp đơn giản, an toàn thay thế cho việc rút tiền mặt từ thẻ tín dụng hoặc vay tiền nhanh. Không có lãi suất hay phí phạt trả chậm, và quy trình minh bạch. Tuy nhiên, điều quan trọng là phải sử dụng dịch vụ một cách có trách nhiệm và chỉ vay số tiền mà bạn biết mình có khả năng trả nợ.
Việc vay mượn nhiều lần có thể dẫn đến vòng xoáy nợ nần, làm giảm thu nhập trong tương lai và gây căng thẳng. Để tránh điều này, hãy kiểm tra kỹ các điều khoản của từng ứng dụng.
Klover là ứng dụng miễn phí và không báo cáo cho các cơ quan tín dụng, nhưng nó yêu cầu một số dữ liệu cá nhân, chẳng hạn như vị trí và hóa đơn mua sắm. Các ứng dụng khác, như Brigit và Earnin, cung cấp hạn mức cao hơn và chi phí mỗi lần ứng trước thấp hơn.
Tài chính Vola
Tài chính Vola là một công ty dịch vụ tài chính cung cấp các khoản vay tiền mặt nhanh chóng và các công cụ xây dựng tín dụng. Công ty chủ yếu nhắm đến các cá nhân đang tìm kiếm sự linh hoạt và ổn định tài chính thông qua nền tảng thân thiện với người dùng của mình.
Với tính năng Bảng điều khiển khoản vay, Vola giúp người dùng quản lý các nghĩa vụ nợ và cải thiện điểm tín dụng của họ. Để làm được điều đó, công ty cần dữ liệu về nghĩa vụ nợ theo thời gian thực — điều mà các báo cáo tín dụng thường chậm trễ tới 60 ngày.
Để giải quyết thách thức này, Vola đã chọn công nghệ liên kết tài khoản ACH dựa trên định danh được cấp bằng sáng chế của Plaid để kết nối các tài khoản của người dùng và cung cấp cho họ cái nhìn toàn diện về các khoản nợ của họ. Sau đó, Vola chuyển đổi dữ liệu đó thành những thông tin hữu ích có thể hành động được. Nhờ khả năng này, Vola đã ghi nhận mức cải thiện điểm tín dụng trung bình là 31 điểm đối với người dùng của mình.
Cleo
Cleo là một ứng dụng quản lý tài chính có thể cung cấp dịch vụ ứng tiền mặt trong ngày. Ứng dụng này cũng cung cấp các công cụ lập ngân sách giúp bạn tiết kiệm tiền. Cleo có thể ứng trước cho bạn lên đến 250 đô la* mà không cần kiểm tra tín dụng, không tính lãi suất hoặc phí nếu bạn đăng ký gói trả phí Cleo Plus.
Cleo là trợ lý tài chính cá nhân dựa trên trí tuệ nhân tạo, hướng đến thế hệ Z và những người trẻ thuộc thế hệ Millennials. Nó cung cấp những phân tích cá nhân hóa và các công cụ lập ngân sách thông minh thông qua giao diện hội thoại. Nó cũng giúp bạn quản lý nợ thông qua dịch vụ thấu chi tự động, miễn phí có tên SpotMe. Gói đăng ký của nó cũng bao gồm các mục tiêu tiết kiệm, mẹo hay, thử thách, lãi suất hàng năm (APY) trên tiền tiết kiệm và thông tin chi tiết về điểm tín dụng. Nó không yêu cầu khoản tiền gửi trực tiếp tối thiểu hoặc xác minh bảng chấm công, vì vậy nó có thể là một lựa chọn tốt cho những người làm việc tự do.
Dave
Được thành lập vào năm 2017, Dave là một ứng dụng ngân hàng giúp những người sống dựa vào tiền lương hàng tháng. Ứng dụng này cung cấp dịch vụ ứng tiền mặt không lãi suất, không phí phạt trả chậm và không kiểm tra tín dụng. Nó cũng có tài khoản thanh toán kèm thẻ ghi nợ, tài khoản tiết kiệm, chức năng "lập ngân sách" tự động và gợi ý các công việc làm thêm.
Giống như các ứng dụng cho vay khác, ứng dụng này sử dụng dữ liệu thực tế để xác định khả năng đủ điều kiện vay, chẳng hạn như lịch sử thu nhập và thói quen chi tiêu. Số tiền bạn có thể vay được cập nhật hàng ngày và có thể chỉ từ 500 đô la, tùy thuộc vào thu nhập của bạn. Nếu bạn không thanh toán khoản vay đúng hạn, Dave sẽ chuyển hồ sơ của bạn cho một công ty thu hồi nợ có tên TrueAccord. Điều này có thể ảnh hưởng xấu đến điểm tín dụng của bạn. Vì vậy, điều quan trọng là phải đọc kỹ các điều khoản và điều kiện.
Brigit
Khi phát sinh các khoản chi phí bất ngờ, bạn không muốn phải chờ đợi nhiều ngày hoặc nhiều tuần để có tiền. Với các ứng dụng cho vay, bạn có thể nhận được tiền mặt ứng trước chỉ trong vài phút. Các nền tảng này kết nối với tài khoản ngân hàng của bạn và phân tích thói quen kiếm tiền thực tế để xét duyệt khả năng vay. Chúng cũng bỏ qua bước kiểm tra tín dụng và thay vào đó dựa vào thói quen chi tiêu và thu nhập của bạn.
Brigit cung cấp các khoản ứng trước không lãi suất trước khi bạn nhận được lương. Ứng dụng này cũng theo dõi số dư tài khoản ngân hàng của bạn và dự đoán khi nào bạn có thể bị thiếu tiền để tránh phí thấu chi. Các gói trả phí của ứng dụng cũng cung cấp các tính năng lập ngân sách và xây dựng tín dụng. Họ cũng báo cáo các khoản trả nợ cho ba cơ quan tín dụng lớn.
Tiền lưới điện
Tiền lưới điện sử dụng sự kết hợp giữa dữ liệu và thông tin cá nhân (như thu nhập, dự kiến hoàn thuế, giao dịch thẻ tín dụng và lịch sử trả nợ) để xác định điều kiện nhận khoản ứng trước. Hệ thống này không kiểm tra tín dụng hay yêu cầu đặt cọc, nhưng có thể báo cáo hoạt động tài khoản cho các cơ quan tín dụng lớn. Hãy cảnh giác với những dấu hiệu đáng ngờ sau:
Trước khi tin tưởng vào một bài đánh giá, hãy thử ứng dụng với số tiền ứng trước nhỏ nhất có thể, chụp ảnh màn hình các điều khoản về phí và thỏa thuận chủ thẻ, và so sánh tổng chi phí với ít nhất hai lựa chọn tài chính ngắn hạn khác. Việc không thanh toán khoản ứng trước có thể dẫn đến phí phạt chậm trả, lãi suất bổ sung và các hạn chế tài khoản làm ảnh hưởng xấu đến báo cáo tín dụng của bạn. Hãy tìm kiếm trong cơ sở dữ liệu khiếu nại của cơ quan quản lý và so sánh các điều khoản với luật bảo vệ người tiêu dùng của tiểu bang và liên bang.
DailyPay
Ứng dụng DailyPay cho phép nhân viên nhận trước một phần tiền lương của mình, cung cấp thêm nguồn tiền mặt. Đây là một lợi ích tuyệt vời cho những người lao động được trả lương theo giờ và có thể giúp giảm bớt áp lực tài chính. Tuy nhiên, điều quan trọng là phải sử dụng dịch vụ này một cách có trách nhiệm và tránh phụ thuộc quá mức vào nó.
Tương tự như Earnin, DailyPay cung cấp dịch vụ ứng trước “tiền lương đã kiếm được”, khoản tiền này sẽ được hoàn trả vào ngày lĩnh lương tiếp theo của người lao động. Công ty không yêu cầu kiểm tra tín dụng và chỉ tính phí tối thiểu cho các giao dịch chuyển khoản tức thời. Các ứng dụng này ngày càng trở nên phổ biến với người lao động, những người thường phải đối mặt với khoản nợ ngày càng tăng từ các khoản vay ngắn hạn và phí thấu chi. Điều này có thể dẫn đến căng thẳng trong công việc và thiếu tập trung vào công việc.